Kostentransparenzsiegel
Kostentransparenz - das ITA nimmt die Produktinformationsblätter von Anbietern von Altersvorsorgeprodukten unter die Lupe
Die Angaben zu den Kosten in den Produktinformationen der verschiedenen Vorsorgeanbieter (z.B. Rentenversicherungen) sind häufig unvollständig und unverständlich.
Dies belegt eine im Mai 2010 erschienene Studie des ITA zur Kostentransparenz (nähere Informationen dazu hier). Darin hat das ITA Bewertungsregeln für die Kostenangaben in den Produktinformationsblättern aufgestellt, die sich an den gesetzlichen Vorgaben zur Kostentransparenz orientieren. Anhand dieser Regeln wurden die Kostenangaben zu den Produkten untersucht. Für die Erfüllung der Bewertungskriterien wurden jeweils bis zu 100 Punkte vergeben.
Die Angaben zu Abschlusskosten (max. 40 Punkte), laufenden Verwaltungskosten (max. 40 Punkte) sowie sonstigen Kosten (max. 20 Punkte) werden dabei an folgenden Kriterien bewertet:
1. Inhaltliche Richtigkeit der Kostenangaben (16 Punkte bei Abschluss- und laufenden Verwaltungskosten, 8 Punkte bei sonstigen Kosten)
2. Übersichtlichkeit der Kostenangaben (8 Punkte bei Abschluss- und laufenden Verwaltungskosten, 4 Punkte bei sonstigen Kosten)
3. Verständlichkeit der Kostenangaben (8 Punkte bei Abschluss- und laufenden Verwaltungskosten, 4 Punkte bei sonstigen Kosten)
4. Knappheit der Kostenangaben (8 Punkte bei Abschluss- und laufenden Verwaltungskosten, 4 Punkte bei sonstigen Kosten)
Außerhalb der Bewertung werden auch weitere Kosten wie z.B. Kapitalanlagekosten, Ausgabeaufschläge oder Ratenzuschläge betrachtet.
Mit dem ITA-Kostensiegel werben Gesellschaften, die durch eine sehr gesetzeskonforme Darstellung der Kosten hervorstechen. Dem Kostensiegel können Sie entnehmen, welchen Tarif wir untersucht haben, welche Punktzahl erreicht wurde und auf welchem Datenstand die Bewertung erfolgt ist.
Folgende Produkte sind bereits mit der Note herausragend 100 von 100 Punkten ausgezeichnet worden:
- Baloise Life (Liechtenstein) AG: RentaProtect Now
- Baloise Life (Liechtenstein) AG: RenteProtect Future
- DB Vita S.A.: db Vita Premium
- DB Vita S.A.: db Vita Premium Select
- DWS Investment GmbH: DWS BasisRente Premium
- DWS Investment GmbH: DWS RiesterRente Premium
- DWS Investment GmbH: DWS Vermögensparplan Premium
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