Produktauswahl

Welche Produkte kommen in Frage?

Die Auswahl an möglichen Produkten ist sehr groß und unüberschaubar. Im Wesentlichen lassen sich folgende Arten unterscheiden:

Direktanlagen (Aktien, Anleihen, u.a.):

Direktanlagen wie Aktien oder Anleihen sind grundsätzlich für die Altersvorsorge geeignet, erfordern aber eine aktive Beschäftigung des Kunden mit seinen Anlagen. Außerdem können regelmäßig keine laufenden Beiträge angespart werden. Diese Anlagen dürfen nur von Banken oder Vermögensverwaltern vermittelt werden.

Investmentfonds:

Investmentfonds erlauben eine Investition in verschiedene Direktanlagen über einen Kapitalanlagetopf, in den sehr viele Anleger investieren. Einzahlungen sind regelmäßig und in Form kleiner Beiträge möglich. Investmentfonds erlauben eine breite und damit risikosenkende Streuung der Anlagen. Dafür werden Gebühren erhoben, die je nach Fonds und Managementtyp unterschiedlich hoch sind. Sehr günstig sind in der Regel Indexfonds (ETF – Exchange Traded Funds), die ohne aktives Management einen bestimmten Index abbilden. Aktiv gemanagte Fonds versuchen häufig einen bestimmten Index zu schlagen, was – auch aufgrund der höheren Kosten – nicht immer gelingt. Investmentfonds eignen sich grundsätzlich sehr gut für die Altersvorsorge, auch für Kleinsparer.

Rentenversicherungen:

Rentenversicherungen eignen sich sehr gut für die Altersvorsorge, da sie als einzige Produktgattung biometrische Risiken absichern und eine lebenslange Rente zahlen. Je nach Risikoneigung können Garantien gewählt werden oder auf diese zugunsten höherer Renditeaussicht verzichtet werden. Insbesondere von Seiten der Verbraucherschützer wird die Rentenversicherung teilweise kritisiert. Die Kritik ist nicht unberechtigt, hat aber weniger mit dem Konzept an sich zu tun, sondern ist auf zwei wesentliche Punkte zurückzuführen:

• Viele Rentenversicherungen sind nicht transparent, sodass die Leistungen und Kosten nicht nachvollzogen werden können. Mehr Informationen dazu finden Sie hier.

• In der Vergangenheit und bis heute werden Versicherungen teilweise nicht beraten, sondern aggressiv verkauft. Die Kunden werden nicht über die Vor- und Nachteile aufgeklärt, sondern erhalten über Vermittler im Freundes- und Verwandtenkreis und immer häufiger über den Bankschalter teure Produkte, die nicht auf die Wünsche und Bedürfnisse des Kunden zugeschnitten sind. Um dem vorzubeugen, hilft die Auswahl eines guten Beraters. Hier finden Sie mehr dazu.

Sonstige:

Sonstige Produkte sind nur bedingt oder in Einzelfällen für die Altersvorsorge geeignet. Besondere Zweifel sind gegenüber Zertifikaten angebracht, da diese oft sehr intransparent und komplex sind. Einzelheiten können nur zusammen mit einem Berater besprochen werden.

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