Transparente Gesellschaften

Welche Gesellschaften sind transparent?

Vor allem bei Rentenversicherungen, der wichtigsten Gattung von Altersvorsorgeprodukten, gibt es eine nicht mehr zu überblickende Vielfalt an Gesellschaften, Garantiemodellen und Produktbesonderheiten. Hinzu kommt, dass die Bedingungen oft sehr schwer verständlich beziehungsweise intransparent sind. Ebenso häufig sind die Kosten, die seit dem 01.07.2008 zumindest teilweise angegeben werden müssen, intransparent und damit weder für den Berater noch für den Kunden nachvollziehbar. Hierzu hat das ITA u.a. eigens eine Studie durchgeführt. (Hier finden Sie mehr dazu).

Das ITA – Institut für Transparenz in der Altersvorsorge versucht für mehr Transparenz zu sorgen. Dazu analysiert es Altersvorsorgeprodukte der verschiedenen Gesellschaften und bittet diese auch um Informationen zu den Produkten und Kosten der Produkte, die über die öffentlichen Angaben hinausgehen.

Um das Ausmaß der Offenlegung der Informationen zu Produkten und deren Kosten zu unterschieden, werden die Datenlieferungen in 3 Stufen unterschieden:

Stufe 1

• Hierunter fallen die Lieferung von allgemeinen und besondere Produktbedingungen, ggf. auch Bedingungen von Zusatzversicherungen und sonstige Leistungen sowie ggf. Informationen zur Kapitalanlage (Fondspalette) für alle Rentenversicherungen und Fondssparpläne in den drei Schichten.

• Außerdem wird die aktuelle Gesamtverzinsung ohne und mit Schlussüberschussanteil, aber ohne Bewertungsreserven (nur deutsche kapitalbildende Rentenversicherungen) offen gelegt.

• Ferner informiert die Gesellschaft über Tarifdetails zu Altersgrenzen, Mindest- und Höchstbeiträgen, Dynamiksätzen, Verteilung der Abschlusskosten etc.

Stufe 2

• Lieferung der Informationen der Stufe 1.
• Zusätzlich werden dem ITA vorgegebene Modellrechnungen einschließlich Produktinformationsblatt jeweils für Maklertarife (volle Provisionen), Tarife mit vollen, aber über die Laufzeit verteilten Abschlusskosten  und Honorartarife (keine Abschlussprovisionen) für Rentenversicherungen zunächst der 3. Schicht, 1. Schicht sowie Riester zur Analyse zur Verfügung gestellt.

Stufe 3:

• Lieferung der Informationen der Stufe 1 und 2.
• Darüber hinaus stellt die Gesellschaft die Formeln für die Berechnung sämtlicher Kosten nebst Erläuterung zu den genannten Produkten zur Verfügung. Ferner werden Kapitalanlageregeln bei Garantieerzeugungsmodellen, sofern es sich um strikte Vorgaben handelt, bei Hybridprodukten, CPPI- oder ähnlichen Garantieerzeugungsmodellen (Angabe und Beschreibung der Fonds, der Mechanismus inkl. Hebel sowie Garantielevel und garantierte Werte) offen gelegt oder die Produkte werden auf vorgegebener Basis für das ITA simuliert. Es werden auch Informationen zur Verfügung gestellt, inwieweit zu Rückvergütungen aus Fonds in die Überschussbeteiligung eingerechnet werden.

Entsprechend dieser Stufen unterscheidet das ITA folgende Produktanbieter:

• Produktanbieter, die das ITA aktiv bei der Analyse der Altersvorsorgeprodukte unterstützen, indem Sie die Informationen der Stufe 1, 2 und 3 zur Verfügung stellen.
• Produktanbieter, die das ITA aktiv bei der Analyse der Altersvorsorgeprodukte unterstützen, indem Sie die Informationen der Stufe 1 und 2 zur Verfügung stellen, aber die Kosten der Produkte nicht vollständig offen legen.
• Produktanbieter, die das ITA nicht aktiv bei der Analyse der Altersvorsorgeprodukte unterstützen und auch die Kosten der Produkte nicht vollständig offen legen.

Hier wird ein Überblick gegeben, welche Gesellschaften das ITA bei der Analyse der Produkte aktiv unterstützen und die Kosten der Produkte offen legen (in alphabetischer Reihenfolge).

• AXA Lebensversicherung AG
• AXA Life Europe Ltd.
• Canada Life Assurance Europe Limited
• Condor Lebensversicherungs-Aktiengesellschaft
• DB Vita S.A.
• DWS Investment GmbH
• Friend´s Provident Assurance Limited
• HDI-Gerling Lebensversicherungs AG und ASPECTA Lebensversicherung AG
• MONEYMAXX Lebensversicherung Zweigniederlassung der Deutscher Ring Lebensversicherungs-AG
• Quantum Leben AG
• Standard Life Assurance Limited
• Swiss Life AG / Schweizerische Lebensversicherungs- und Rentenanstalt (Niederlassung Deutschland)
• Swiss Life Products (Luxembourg) S.A.
• Volkswohl Bund Lebensversicherung a.G.
• Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung Aktiengesellschaft

Gesellschaften, die jegliche Unterstützung und Kostenoffenlegung abgelehnt haben:

• ASSTEL Lebensversicherung AG
• Barmenia Lebensversicherung a.G.
• Gothaer Lebensversicherungs AG
• Helvetia Schweizerische Lebensversicherung AG
• IDUNA Vereinigte Lebensversicherung a.G. für Handwerk, Handel und Gewerbe
• MÜNCHENER VEREIN Lebensversicherung a.G.

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