Das ITA bietet die Prüfung von Altersvorsorgeprodukten auf ihre Transparenz. Das rechtliche Gebot, Bedingungen transparent zu gestalten, verlangt klare und für den Durchschnittsverbraucher verständliche Formulierungen. Die heute am Markt zu findenden Versicherungsbedingungen lassen sich in der Regel schwer lesen und verstehen. Der hinter dem Transparenzgebot stehende Gedanke, dass der Verbraucher selbst eine informierte Entscheidung treffen können soll, wird noch zu wenig berücksichtigt. Die vorzufindenden Versicherungsbedingungen bauen hinsichtlich der Verständlichkeit immer noch im Kern auf den alten Musterbedingungen vor 1994 auf, die von der Aufsichtsbehörde vorab genehmigt werden mussten.

Heute steht allerdings die zivilgerichtliche Kontrolle im Vordergrund, die gerade in den letzten Jahren zur Aufhebung wichtiger Vertragsklauseln wegen Verstoßes gegen das Transparenzgebot geführt hat. Mit dem ITA-Transparenzrating soll im Interesse der Verbraucher und Vermittler ein Wettbewerb ausgelöst werden, der zu mehr Transparenz und Verständlichkeit von Versicherungsbedingungen führt. Insbesondere können Verbraucher die unterschiedlichen Lebensversicherungsprodukte so miteinander vergleichen. Laut einer repräsentativen Umfrage des Kölner Markforschungs- und Beratungsinstituts psychonomics im Juni 2008 beeinflussen Tests und Gütesiegel bei jedem vierten Versicherungsnehmer die Kaufentscheidung.

Für die Qualität des ITA-Transparenzratings stehen die Mitglieder des Ratingausschusses Professor Dr. Hans-Peter Schwintowski (Vorsitzender) und Dr. Mark Ortmann.

I. Aufbau des Ratings

Das Rating unterteilt sich in drei Teile, die unterschiedlich gewichtet werden:

Teil 1: Textverständlichkeit und -klarheit (25 Prozent)
Begutachtet und bewertet wird die Verständlichkeit der Bedingungen. Die Vertragsbedingungen bilden die rechtliche Grundlage des Produkts. Sie müssen transparent formuliert sein, damit der Verbraucher sich selbst über die Leistungen und Kosten informieren kann, um auf dieser Basis eine informierte Entscheidung treffen zu können.

Teil 2: Produkttransparenz und Qualität (50 Prozent)
Geprüft wird, ob bestimmte vorgegebene Leistungsmerkmale vorhanden und in den Bedingungen vereinbart sind. Auch wird die Modellrechnung betrachtet und auf den verständlichen Ausweis wichtiger Informationen geprüft. Untersucht werden die Flexibilität in der Anspar- und Auszahlphase, der Risikoschutz, ggf. die Garantieleistungen, die Überschussbeteiligung, die Besonderheiten investmentorientierter Produkte beziehungsweise die Kapitalanlage und die Modellrechnung. Außerdem wird untersucht, ob die Kosten des Produktes umfassend und verständlich dargestellt werden. Je nach Produktart und -schicht unterscheiden sich die einzelnen Kriterien und Gewichtungen.

Teil 3: Transparenz der Werbebroschüre (25 Prozent)
Nicht nur die Verständlichkeit der Bedingungen ist von Bedeutung. Werbebroschüren sind ein wichtiges Instrument im Verkauf von Produkten, die einen erheblichen Einfluss auf die Kaufentscheidung haben. Deshalb werden auch die einzelnen Aussagen der Hauptwerbebroschüre für das Produkt auf Richtigkeit, Vollständigkeit und mögliche Irreführungsgefahr hin untersucht. Auch der Einfluss der Bilder und der Gesamteindruck werden einbezogen.

II. Gesamtergebnis
Das Gesamtergebnis ist die Zusammenfassung der Einzelergebnisse in einem Gesamtergebnis. Die Bewertung erfolgt anhand der folgenden Skala: